'สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ' คืออะไร รวมทุกเรื่องที่คุณต้องรู้

ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวน หลายคนอาจประสบปัญหาทางการเงินและต้องการเงินไปใช้จ่ายในครอบครัว หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน เมื่อมีความจำเป็น และใช้ในยามฉุกเฉิน ‘สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ’ จึงเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่ก่อนจะตัดสินใจ เงินให้ใจจะพาคุณเจาะลึกทุกแง่มุมของการจำนำทะเบียนรถ ตั้งแต่ความหมาย ข้อดี ข้อควรระวัง ไปจนถึงขั้นตอนการขอสินเชื่ออย่างรอบคอบ ก่อนที่จะตัดสินใจขอสินเชื่อประเภทนี้

พร้อมแล้ว เรามาเริ่มรู้จักสินเชื่อประเภทนี้ให้ถูกต้อง จะได้รู้ว่า เมื่อไหร่ หรือเหตุการณ์ไหนของชีวิตกันนะ ที่เราควรขอใช้กู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ 

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถคืออะไร?

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ คือ การกู้ยืมเงินโดยใช้เล่มทะเบียนรถยนต์เป็นหลักประกัน โดยผู้กู้ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ เพียงแต่ต้องส่งมอบเล่มทะเบียนให้ผู้ให้กู้เก็บไว้ชั่วคราว

สินเชื่อประเภทนี้จัดอยู่ในกลุ่ม "สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน" ซึ่งเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย

ตัวอย่างเช่น คุณมีรถยนต์มูลค่า 500,000 บาท คุณสามารถนำเล่มทะเบียนรถไปจำนำทะเบียนรถเพื่อขอสินเชื่อได้ประมาณ 70-80% ของมูลค่ารถ หรือประมาณ 350,000-400,000 บาท โดยยังสามารถใช้รถได้ตามปกตินั่นเอง

ข้อดีของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

1. ได้เงินเร็ว เพราะกระบวนการอนุมัติมักใช้เวลาไม่นาน

2. มีรถใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องส่งมอบตัวรถ เพียงแค่ส่งมอบเล่มทะเบียนให้สถาบันการเงินที่ขอกู้สินเชื่อเก็บไว้ตลอดระยะเวลาตามสัญญากู้เท่านั้น 

3. วงเงินสูง สามารถกู้ได้ในวงเงินที่สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป เนื่องจากมีหลักทรัพย์เป็นประกัน 

4. อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน เนื่องจากมีหลักประกัน จึงมีความเสี่ยงต่ำกว่าสำหรับผู้ให้กู้ 

5. ใช้เพียงทะเบียนรถเป็นหลักประกันก็ยื่นขอกู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถได้

ข้อควรระวังของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

1. อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม แม้จะต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน แต่ก็ควรเปรียบเทียบจากสถาบันการเงินหลายแหล่ง และควรเลือกบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ เพื่อให้ได้สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยที่คุ้มค่าที่สุด 

2. เงื่อนไขการชำระเงิน ต้องทำความเข้าใจระยะเวลาการผ่อนชำระและจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละงวดตลอดสัญญากู้อย่างชัดเจน 

3. ความเสี่ยงในการสูญเสียรถ หากผิดนัดชำระ สถาบันการเงินมีสิทธิ์ติดตามรับรถคืนตามเงื่อนไขสัญญา

4. ผลกระทบต่อการขายรถ เพราะระหว่างผ่อนชำระ จะไม่สามารถขายหรือโอนกรรมสิทธิ์รถได้

นอกจากนี้ ยังควรพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระอย่างรอบคอบ เพื่อให้คุณสามารถผ่อนชำระสินเชื่อได้อย่างไร้กังวล

อยากขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ควรมีคุณสมบัติอย่างไรบ้าง? 

1. เป็นเจ้าของรถยนต์และมีชื่อในเล่มทะเบียน 

2. อายุ 20 ปีขึ้นไป (บางสถาบันอาจกำหนดไม่เกิน 65 ปี) 

3. มีรายได้ประจำหรือมีความสามารถในการชำระหนี้ 

4. ไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้

5. เอกสารที่ต้องเตรียม

- บัตรประจำตัวประชาชน

- ทะเบียนบ้าน

- เล่มทะเบียนรถ

 - หลักฐานแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนล่าสุด 3-6 เดือน หรือเอกสารการเสียภาษี 

- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน

แต่อย่างไรก็ตาม เอกสารที่ต้องเตรียมนั้นอาจจะแตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบันการเงิน จึงแนะนำให้ควรสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมกับทางสถาบันการเงินก่อนยื่นขอสินเชื่อ

ขั้นตอนการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ต้องทำอะไรบ้าง? 

การขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถอาจดูเป็นเรื่องยุ่งยากสำหรับหลายคน แต่จริงๆ แล้วกระบวนการไม่ซับซ้อนอย่างที่คิด ลองมาดูขั้นตอนการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถกันทีละขั้น เพื่อให้คุณเตรียมตัวได้อย่างมั่นใจและไม่พลาดโอกาสทางการเงินที่สำคัญ

1. เลือกสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีความน่าเชื่อ และเปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ย และคำนวณค่างวดที่ต้องชำระต่อเดือน (ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระไหว) 

2. กรอกใบสมัครและยื่นเอกสารประกอบ 

3. เมื่อยื่นเอกสารครบถ้วนแล้ว ก็รอการพิจารณาอนุมัติ (มักใช้เวลา 1-3 วันทำการ ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่เลือก) 

4. หลังจากอนุมัติ ให้ตรวจสอบและทำการยอมรับเงื่อนไขสินเชื่อ 

5. ทำสัญญาและส่งมอบเล่มทะเบียนรถ 

6. รับเงินกู้ผ่านบัญชีธนาคาร

ได้เงินสินเชื่อมากหรือน้อย ขึ้นอยู่กับอะไร? 

การประเมินวงเงินสินเชื่อจำนำทะเบียนรถไม่ได้ขึ้นอยู่กับดวง แต่มีปัจจัยหลายอย่างที่สถาบันการเงินนำมาพิจารณา เช่น

1. อายุของรถยนต์ รถใหม่มักได้วงเงินสูงกว่ารถเก่า 

2. ยี่ห้อและรุ่นของรถยนต์ รถยี่ห้อที่ขายดีอาจได้วงเงินสูงกว่า 

3. สภาพของรถยนต์ รถสภาพดีได้วงเงินสูงกว่ารถสภาพทรุดโทรม

4. ราคาตลาดของรถยนต์ มูลค่ารถในตลาดปัจจุบันเป็นตัวกำหนดสำคัญ

5. ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ โดยรายได้และประวัติการชำระหนี้มีผลมาก

ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

1. ประเมินความจำเป็นในการกู้เงิน พิจารณาว่าเป็นความต้องการจริงๆ หรือไม่ 

2. พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ ประเมินรายรับ-รายจ่ายอย่างรอบคอบ ควรพิจารณาว่าสามารถผ่อนชำระสินเชื่อได้หรือไม่ โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ

3. เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ สถาบันการเงิน อย่าเลือกที่แรกที่ได้รับการอนุมัติเสมอไป แต่ให้เลือกที่ที่มีข้อเสนอที่ตรงตามความต้องการที่สุด และควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากอย่างน้อย 3 สถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ

4. อ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียด ระวังข้อกำหนดที่อาจเป็นปัญหาในอนาคต 

5. ประเมินความเสี่ยงและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น เช่น หากรายได้ลดลงจะส่งผลอย่างไร 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

ต้องมีประกันภัยรถยนต์หรือไม่? 

คำตอบ: ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งอาจกำหนดให้ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เพื่อลดความเสี่ยงก่อนการจำนำทะเบียนรถ แต่บางแห่งอาจไม่บังคับ อย่างไรก็ตาม การทำประกันภัยจะช่วยคุ้มครองทั้งคุณและทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน

สามารถไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกำหนดได้หรือไม่? 

คำตอบ: โดยทั่วไปสามารถทำได้ แต่อาจมีค่าธรรมเนียมการชำระเงินก่อนกำหนด (Prepayment Fee) ซึ่งมักคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินต้นคงเหลือ ควรศึกษาเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินให้ชัดเจนก่อนทำสัญญา

หากรถเกิดอุบัติเหตุระหว่างผ่อนชำระสินเชื่อ จะเกิดอะไรขึ้น? 

คำตอบ: ควรแจ้งสถาบันการเงินทันที และดำเนินการตามเงื่อนไขที่ระบุในสัญญา โดยทั่วไป หากมีประกันภัย ค่าสินไหมทดแทนจะถูกนำมาชำระหนี้ก่อน ส่วนที่เหลือ (ถ้ามี) จะคืนให้ผู้กู้ แต่หากไม่มีประกันภัย ผู้กู้ยังคงต้องรับผิดชอบชำระหนี้ตามสัญญา

สรุป

เราได้เห็นกันแล้วว่า สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและมีรถยนต์เป็นของตนเอง แต่ก่อนตัดสินใจนั้น เราควรจะพิจารณาอย่างรอบคอบถึงความจำเป็น ความสามารถในการชำระหนี้ การศึกษาข้อมูลจากแหล่งที่น่าเชื่อถือ จะช่วยให้คุณมีข้อมูลที่ครบถ้วนในการตัดสินใจ นอกจากนี้ การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ สถาบันการเงินและการอ่านเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียดจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดและหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือ บริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ เงินให้ใจ

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899