สมัครสินเชื่อบ่อยๆ เครดิตเสียไหม ต้องทำอย่างไร?

ยุคที่มีสมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ตแบบนี้ การเข้าถึงสินเชื่อก็ยิ่งมีความสะดวกมากขึ้น หลายคนอาจเคยสงสัยว่าการสมัครสินเชื่อบ่อยๆ ยื่นขอกู้หลายครั้งจะส่งผลเสียต่อเครดิตของตนเองหรือไม่ วันนี้ เงินให้ใจจึงมาพร้อมกับบทความที่จะช่วยไขข้อสงสัยนี้ พร้อมทั้งแนะนำวิธีการรักษาเครดิตให้ดีแม้ต้องสมัครสินเชื่อหลายครั้งให้คุณ!

สมัครสินเชื่อบ่อยๆ ส่งผลต่อคะแนนเครดิตจริงหรือ? 

คำตอบคือ “ส่งผล” เพราะทุกครั้งที่คุณสมัครสินเชื่อ สถาบันการเงินจะทำการตรวจสอบเครดิตของคุณ ซึ่งเรียกว่า Hard Inquiry การตรวจสอบนี้จะถูกบันทึกในประวัติเครดิตของคุณ ​ซึ่งการมี Hard Inquiry หลายครั้งในระยะเวลาสั้นๆ อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงเล็กน้อย

นอกจากนี้ การสมัครสินเชื่อหลายๆ ที่ในเวลาใกล้เคียงกัน อาจทำให้สถาบันการเงินมองว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงิน ซึ่งหากลองไปเช็คเครดิตไฟแนนซ์ จะพบว่า Hard Inquiry จะอยู่ในประวัติเครดิตของคุณประมาณ 2 ปี แต่ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตมักจะลดลงหลังจากผ่านไป 12 เดือน

เครดิตไม่ได้เสียเพราะ “สมัครสินเชื่อบ่อย” อย่างเดียว

แม้ว่าการสมัครสินเชื่อบ่อยๆ จะถูกบันทึกลงในประวัติเครดิต แต่การที่เครดิตเสียไม่ได้เกิดจากการสมัครสินเชื่อบ่อยๆ เพียงอย่างเดียว เพราะเครดิตเสียมักเกิดจากพฤติกรรมการใช้สินเชื่อที่ไม่เหมาะสม เช่น

1. การผิดนัดชำระหนี้ การไม่จ่ายค่างวดตามกำหนดเป็นสาเหตุหลักของเครดิตเสีย

2. การใช้วงเงินสินเชื่อเกินกำหนด ใช้วงเงินบัตรเครดิตหรือสินเชื่อเต็มวงเงินเป็นประจำ

3. การมีหนี้สินมากเกินไป ภาระหนี้สินสูงเมื่อเทียบกับรายได้

4. การปิดบัญชีสินเชื่อบ่อยๆ การเปิดและปิดบัญชีสินเชื่อในระยะเวลาสั้นๆ

รักษาเครดิตให้ดีอย่างไร แม้ต้องสมัครสินเชื่อบ่อย

หากคุณเป็นคนที่กำลังประสบปัญหาเครดิตเสีย และมีความกังวลใจเกี่ยวกับการรักษาประวัติเครดิตให้ดี แต่คุณสามารถลดผลกระทบและรักษาเครดิตให้ดีได้ด้วยวิธีต่อไปนี้

1. วางแผนการสมัครสินเชื่อ จัดลำดับความสำคัญของสินเชื่อที่คุณต้องการ สมัครสินเชื่อที่สำคัญที่สุดก่อน และอย่าลืมเว้นระยะเวลาระหว่างการสมัครแต่ละครั้ง

2. ใช้บริการ Pre-screening ซึ่งหลายสถาบันการเงินมีบริการตรวจสอบโอกาสการได้รับสินเชื่อก่อนสมัครจริง บริการนี้มักไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิต และทำให้คุณรู้ว่าตัวเองมีโอกาสมากน้อยแค่ไหนโดยที่ไม่ต้องเช็คเครดิตไฟแนนซ์เอง

3. พยายามรักษาการใช้วงเงินสินเชื่อให้ต่ำ หลีกเลี่ยงการใช้วงเงินเต็มจำนวน หากจำเป็นต้องใช้วงเงินสูง พยายามชำระคืนให้เร็วที่สุด

4. ชำระหนี้ตรงเวลาเสมอ สามารถทำได้โดนตั้งการแจ้งเตือนการชำระเงิน หรือตั้งการชำระเงินอัตโนมัติ

5. รักษาบัญชีเก่าไว้ เพราะบัญชีที่มีประวัติยาวนานและดีจะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้ดี และหลีกเลี่ยงการปิดบัตรเครดิตเก่าถ้าไม่จำเป็น

6. ตรวจสอบรายงานเครดิตสม่ำเสมอ พยายามตรวจหาข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตอย่างละเอียดและแจ้งแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเมื่อเช็คเครดิตไฟแนนซ์ทันที

7. ใช้ประโยชน์จากการรวมคำขอสินเชื่อ ซึ่งเป็นอีกหนึ่งทริคที่สามารถใช้ได้ เพราะการสมัครสินเชื่อประเภทเดียวกันภายใน 14-45 วัน (ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ) อาจถูกนับเป็นการตรวจสอบครั้งเดียว

8. ลองใช้บริการ Credit Builder บางสถาบันการเงินมีผลิตภัณฑ์ที่ช่วยสร้างเครดิต เหมาะสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือต้องการปรับปรุงเครดิต

9. บริหารจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ พยายามลดยอดหนี้คงค้างทั้งหมด และพิจารณาการรวมหนี้หากมีหนี้หลายก้อน

10. เพิ่มรายได้หรือลดค่าใช้จ่าย การมีเงินเหลือมากขึ้นจะช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้ดีขึ้น ต้องลองพิจารณาหารายได้เสริมหรือลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

การสมัครสินเชื่อบ่อยๆ อาจส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณในระยะสั้น แต่ไม่ได้หมายความว่าจะทำให้เครดิตเสียโดยอัตโนมัติ สิ่งสำคัญคือการรักษาวินัยทางการเงิน ชำระหนี้ตรงเวลา และใช้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ

สรุป

เพราะเครดิตที่ดีไม่ได้เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน แต่เป็นผลจากการรักษาวินัยทางการเงินอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าคุณจะต้องสมัครสินเชื่อหลายครั้ง แต่หากคุณปฏิบัติตามคำแนะนำข้างต้น คุณก็สามารถรักษาเครดิตให้อยู่ในระดับดีได้ สุดท้ายนี้ ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อใดๆ ควรพิจารณาความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืนอย่างรอบคอบ การมีเครดิตที่ดีไม่ได้หมายความว่าคุณควรก่อหนี้มากเกินความจำเป็น แต่หมายถึงการใช้สินเชื่ออย่างชาญฉลาดเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือ บริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ เงินให้ใจ

กู้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนไหว

สินเชื่อแบบโอนเล่มทะเบียนรถ อัตราดอกเบี้ยคงที่ รถส่วนบุคคล เริ่มต้น 3.10% - 8.65% ต่อปี 

และ รถเชิงพาณิชย์ เริ่มต้น 3.10% - 15.00% ต่อปี

สินเชื่อแบบจำนำเล่มทะเบียน อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก เริ่มต้น 12.82% - 24.00% ต่อปี

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899