วิธีคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อรถ ฉบับเข้าใจง่าย

การซื้อรถเป็นการลงทุนครั้งใหญ่ที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะเรื่องดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดระยะเวลาผ่อน การเข้าใจวิธีคำนวณดอกเบี้ยอย่างถูกต้องจะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดีขึ้นและไม่เป็นภาระในอนาคต วันนี้ เงินให้ใจ จะพาคุณมาดูตัวอย่างการคำนวณที่จะช่วยให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น

วิธีคำนวณพร้อมตัวอย่าง

สมมติว่าคุณต้องการซื้อรถราคา 800,000 บาท โดยวางเงินดาวน์ 30% (240,000 บาท) ทำให้มียอดจัดไฟแนนซ์ 560,000 บาท ผ่อนระยะเวลา 5 ปี (60 งวด) ด้วยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถ 4% ต่อปี การคำนวณทำได้ดังนี้

1. คำนวณดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา: เงินต้น × อัตราดอกเบี้ย × ระยะเวลา (ปี)

- 560,000 × 4% × 5 = 112,000 บาท

2. คำนวณยอดรวมที่ต้องผ่อนชำระ: เงินต้น + ดอกเบี้ยรวม

- 560,000 + 112,000 = 672,000 บาท

3. คำนวณค่างวดต่อเดือน: ยอดรวม ÷ จำนวนงวด

- 672,000 ÷ 60 = 11,200 บาทต่อเดือน

การคำนวณดอกเบี้ยรถยนต์เป็นเรื่องที่เข้าใจได้ไม่ยาก หากรู้หลักการพื้นฐาน คือ ยิ่งยอดจัดไฟแนนซ์สูง ระยะเวลาผ่อนนาน ดอกเบี้ยก็จะยิ่งมาก การคำนวณล่วงหน้าจะช่วยให้เราเห็นภาระค่าใช้จ่ายที่แท้จริงและวางแผนการเงินได้ดีขึ้น

เทคนิคลดภาระดอกเบี้ย

ลองมาดูตัวอย่างว่าการวางเงินดาวน์ที่ต่างกันส่งผลต่อดอกเบี้ยอย่างไร โดยใช้ราคารถเดิมคือ 800,000 บาท ระยะเวลาผ่อน 5 ปี อัตราดอกเบี้ย 4%

1. กรณีดาวน์ 20% (160,000 บาท)

- ยอดจัดไฟแนนซ์ : 640,000 บาท

- ดอกเบี้ยรวม : 640,000 × 4% × 5 = 128,000 บาท

- ค่างวดต่อเดือน : (640,000 + 128,000) ÷ 60 = 12,800 บาท

2. กรณีดาวน์ 40% (320,000 บาท)

- ยอดจัดไฟแนนซ์ : 480,000 บาท

- ดอกเบี้ยรวม : 480,000 × 4% × 5 = 96,000 บาท

- ค่างวดต่อเดือน : (480,000 + 96,000) ÷ 60 = 9,600 บาท

จะเห็นว่าการวางเงินดาวน์ที่สูงขึ้น 20% สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ถึง 32,000 บาท และลดภาระค่างวดลงถึง 3,200 บาทต่อเดือน ซึ่งเป็นเงินจำนวนไม่น้อยเลยทีเดียว การวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงขึ้นเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการลดดอกเบี้ยสินเชื่อรถ เพราะนอกจากจะช่วยลดยอดจัดไฟแนนซ์แล้ว ยังส่งผลให้ค่างวดรายเดือนลดลงด้วย ทำให้มีความยืดหยุ่นในการบริหารการเงินมากขึ้น

ระยะเวลาผ่อนก็มีผลต่อดอกเบี้ย

ใช้ตัวอย่างรถราคา 800,000 บาท ดาวน์ 30% (240,000 บาท) ยอดจัดไฟแนนซ์ 560,000 บาท อัตรา ดอกเบี้ยสินเชื่อรถ 4% ต่อปี แต่เปลี่ยนระยะเวลาผ่อน

1. กรณีผ่อน 4 ปี (48 งวด) :

- ดอกเบี้ยรวม : 560,000 × 4% × 4 = 89,600 บาท

- ยอดรวมที่ต้องผ่อน : 560,000 + 89,600 = 649,600 บาท

- ค่างวดต่อเดือน : 649,600 ÷ 48 = 13,533 บาท

2. กรณีผ่อน 6 ปี (72 งวด) :

- ดอกเบี้ยรวม : 560,000 × 4% × 6 = 134,400 บาท

- ยอดรวมที่ต้องผ่อน : 560,000 + 134,400 = 694,400 บาท

- ค่างวดต่อเดือน : 694,400 ÷ 72 = 9,644 บาท

จะเห็นว่าการผ่อนนานขึ้น 2 ปี แม้จะทำให้ค่างวดลดลงประมาณ 3,889 บาทต่อเดือน แต่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นถึง 44,800 บาท

แม้การขยายระยะเวลาผ่อนจะช่วยลดภาระค่างวดรายเดือน แต่ก็ต้องแลกกับดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ จึงควรเลือกระยะเวลาผ่อนที่สมดุลระหว่างความสามารถในการผ่อนชำระและดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเพิ่ม

เทคนิคประหยัดดอกเบี้ยเพิ่มเติม

นอกจากการวางเงินดาวน์สูงและเลือกระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสมแล้ว ยังมีวิธีการคำนวณดอกเบี้ยแบบชำระเงินก้อนระหว่างสัญญา

สมมติว่าคุณมีเงินก้อน 100,000 บาท ในปีที่ 3 ของการผ่อน (เหลือ 24 งวด) โดยใช้กรณีผ่อน 4 ปีข้างต้น

- ยอดคงเหลือก่อนชำระพิเศษ : 324,800 บาท

- ชำระพิเศษ : 100,000 บาท

- ยอดคงเหลือใหม่ : 224,800 บาท

- ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ : 224,800 × 4% × 2 = 17,984 บาท

การชำระเงินก้อนพิเศษระหว่างสัญญาเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้อย่างมาก เพราะช่วยลดเงินต้นที่เหลือ ส่งผลให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดที่เหลือลดลงตามไปด้วย ควรวางแผนเก็บเงินก้อนไว้สำหรับโอกาสนี้

สรุป

การวางแผนเรื่องดอกเบี้ยสินเชื่อรถอย่างรอบคอบ โดยพิจารณาทั้งเงินดาวน์ ระยะเวลาผ่อน และโอกาสในการชำระเงินก้อนพิเศษ จะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้อย่างมีนัยสำคัญ สิ่งสำคัญคือต้องเลือกแผนการผ่อนที่สมดุลระหว่างค่างวดที่สบายต่อการผ่อนชำระ และดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายตลอดสัญญา โดยคำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในชีวิตประจำวันด้วย การเข้าใจวิธีคำนวณเหล่านี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกแผนการผ่อนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899