สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คืออะไร ต่างจากสินเชื่อแบบอื่นอย่างไร

เมื่อต้องการเงินด่วน คุณอาจเคยได้ยินคำว่า "สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์" แต่ไม่แน่ใจว่าคืออะไรและแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อรถอย่างไร บทความนี้จะพาคุณทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ข้อดี ข้อควรระวัง และการเปรียบเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่นๆ เพื่อให้คุณตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการทางการเงินของคุณได้อย่างชาญฉลาด

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คืออะไร?

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ หรือชื่อทางการคือ "สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ" เป็นสินเชื่อที่ภาครัฐสนับสนุนเพื่อช่วยให้ประชาชนที่มีรายได้ไม่แน่นอนหรือไม่มีหลักฐานรายได้ชัดเจนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ โดยเฉพาะผู้ประกอบอาชีพอิสระ เช่น พ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์ หรือผู้ที่ต้องการเงินทุนเพื่อประกอบอาชีพ

สินเชื่อประเภทนี้อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อป้องกันไม่ให้ประชาชนต้องไปพึ่งพาเงินกู้นอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมายและอาจถูกทวงหนี้ด้วยวิธีที่รุนแรง

ลักษณะสำคัญของสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์

สินเชื่อทุกประเภทมีลักษณะเฉพาะที่ทำให้เหมาะกับความต้องการที่แตกต่างกัน ส่วนนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับคุณสมบัติเด่นและข้อกำหนดพื้นฐานของสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่ควรรู้ โดยสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์มีลักษณะเฉพาะที่แตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่นๆ ดังนี้

1. ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน - ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องใช้บ้าน รถ หรือทรัพย์สินมีค่าอื่นๆ มาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ

2. ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน - ไม่จำเป็นต้องหาบุคคลอื่นมารับผิดชอบหนี้แทนหากไม่สามารถชำระได้

3. ไม่จำเป็นต้องมีรายได้ประจำหรือสลิปเงินเดือน - ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน ทำให้เข้าถึงง่ายสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ

4. วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 100,000 บาท - ตามกฎเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย วงเงินสินเชื่อสูงสุดอยู่ที่ 100,000 บาทต่อราย

5. อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 33% ต่อปี - สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป แต่ถูกกว่าเงินกู้นอกระบบที่อาจมีดอกเบี้ยสูงถึง 100-200% ต่อปี

6. จุดประสงค์หลักเพื่อการประกอบอาชีพ - ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนการสร้างอาชีพและรายได้ ไม่ใช่เพื่อการบริโภคทั่วไป

ลักษณะพิเศษเหล่านี้ทำให้สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้ที่มีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม การมีวงเงินสินเชื่อจำกัดและอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงเป็นสิ่งที่ผู้กู้ควรพิจารณาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถนำเงินทุนไปสร้างรายได้ที่เพียงพอต่อการชำระคืนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร?

แม้ทั้งสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคลจะไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่มีความแตกต่างสำคัญหลายข้อด้วยกัน เช่น

- ด้านวัตถุประสงค์ : สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เน้นสำหรับการประกอบอาชีพ ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลมีความยืดหยุ่นมากกว่า สามารถนำไปใช้ได้ตามความต้องการของผู้กู้ ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยว การศึกษา หรือการซื้อสินค้า

- ด้านกลุ่มเป้าหมาย : สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เหมาะกับผู้มีรายได้ไม่แน่นอนหรือไม่มีเอกสารรับรองรายได้ชัดเจน ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลมักเน้นกลุ่มผู้มีรายได้ประจำและมีหลักฐานรายได้ที่ชัดเจน

- ด้านวงเงิน : สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์มีวงเงินสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถมีวงเงินสูงถึง 5 เท่าของรายได้ ซึ่งอาจสูงกว่ามากขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้กู้

- ด้านอัตราดอกเบี้ย : สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 33% ต่อปี ขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 25% ต่อปี ทำให้ต้นทุนการกู้ยืมของสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์สูงกว่า

- ด้านเอกสารที่ต้องใช้ : สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์มีความยืดหยุ่นมากกว่า มักใช้เพียงบัตรประชาชนและเอกสารพื้นฐาน ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลมักต้องการหลักฐานรายได้ที่ชัดเจน เช่น สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง

ใครเหมาะกับสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์?

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เหมาะกับบุคคลหลายกลุ่มที่อาจมีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบแบบอื่น อย่างเช่น

1. ผู้ประกอบอาชีพอิสระ - พ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์ ที่ไม่มีรายได้ประจำแน่นอนและไม่มีสลิปเงินเดือน แต่ต้องการเงินทุนเพื่อต่อยอดธุรกิจ

2. ผู้เริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก - ผู้ที่ต้องการเงินทุนเริ่มต้นไม่มาก เช่น ขายของออนไลน์ เปิดร้านค้าขนาดเล็ก หรือซื้ออุปกรณ์สำหรับอาชีพเสริม

3. ผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือมีประวัติเครดิตไม่ดีนัก - ผู้ที่ไม่เคยกู้เงินในระบบมาก่อน หรือเคยมีประวัติการชำระหนี้ล่าช้า ทำให้ยากต่อการขอสินเชื่อประเภทอื่น

4. ผู้ที่ต้องการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ - ผู้ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อไปปิดหนี้นอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูงกว่ามาก และต้องการกลับเข้าสู่ระบบการเงินที่ถูกกฎหมาย

5. ผู้ที่ต้องการเงินเร่งด่วนสำหรับการลงทุนระยะสั้น - เช่น ซื้อสินค้ามาขายในช่วงเทศกาล หรือลงทุนในโอกาสทางธุรกิจที่มีกำหนดเวลาจำกัด

กลุ่มคนเหล่านี้มักประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบแบบดั้งเดิม เนื่องจากไม่มีรายได้ประจำหรือหลักฐานทางการเงินที่สถาบันการเงินต้องการ สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จึงเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่เปิดโอกาสให้พวกเขาเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น

สรุป

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เป็นทางเลือกสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนแต่เข้าไม่ถึงสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อรถในระบบแบบทั่วไป โดยเฉพาะผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีรายได้ประจำหรือหลักฐานทางการเงินที่ชัดเจน

ก่อนตัดสินใจเลือกใช้สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ควรพิจารณาความสามารถในการชำระคืน วัตถุประสงค์ในการกู้ยืม และเปรียบเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่นๆ ที่อาจเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากกว่า

เงินให้ใจ แนะนำให้ใช้สินเชื่ออย่างชาญฉลาด กู้เท่าที่จำเป็น และมีแผนการชำระคืนที่ชัดเจน เพื่อให้สินเชื่อเป็นเครื่องมือที่ช่วยเพิ่มโอกาสทางการเงินและยกระดับคุณภาพชีวิตของคุณในระยะยาว

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899