สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์คืออะไร ดีกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลไหม?

การเข้าถึงแหล่งเงินทุนมีความสำคัญต่อการประกอบอาชีพและพัฒนาคุณภาพชีวิต แต่ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลแบบทั่วไปได้ง่าย โดยเฉพาะผู้มีรายได้น้อยหรือผู้ที่ไม่มีประวัติทางการเงินที่ชัดเจน สินเชื่อไมโครจึงถูกพัฒนาขึ้นเพื่อตอบโจทย์กลุ่มคนเหล่านี้ แต่มันคืออะไรและแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อรถอย่างไร? บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์อย่างละเอียด

สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์คืออะไร?

สินเชื่อไมโครหรือไมโครไฟแนนซ์ (Microfinance) คือบริการทางการเงินสำหรับผู้มีรายได้น้อยหรือผู้ที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินในระบบปกติ ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก สินเชื่อ ประกันภัย หรือการโอนเงิน ที่มีมูลค่าไม่มากนัก ซึ่งออกแบบมาให้เหมาะสมกับความต้องการของประชาชนรายย่อย

จุดเด่นสำคัญของสินเชื่อไมโครคือการปรับกระบวนการให้บริการให้เข้าถึงได้ง่าย ลดเงื่อนไขและขั้นตอนที่ซับซ้อน มุ่งเน้นการสนับสนุนผู้มีรายได้น้อยให้มีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพื่อการประกอบอาชีพและพัฒนาคุณภาพชีวิต

ลักษณะสำคัญของสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์

สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์มีลักษณะสำคัญที่แตกต่างจากสินเชื่อทั่วไปดังนี้

1. วงเงินขนาดเล็ก - ให้สินเชื่อวงเงินไม่สูงมาก เหมาะกับความต้องการของผู้มีรายได้น้อย

2. การเข้าถึงง่าย - ลดเงื่อนไขและขั้นตอนที่ซับซ้อน ทำให้ผู้ที่ไม่มีประวัติทางการเงินในระบบสามารถเข้าถึงได้

3. เน้นกลุ่มเป้าหมายเฉพาะ - มุ่งให้บริการกับผู้มีรายได้น้อย หรือผู้ประกอบการรายย่อยที่ต้องการเงินทุนในการประกอบอาชีพ

4. การค้ำประกันรูปแบบใหม่ - ใช้รูปแบบการค้ำประกันกลุ่ม (Group Guarantee) แทนหลักประกันแบบดั้งเดิม

5. การให้บริการนอกสถานที่ - มีการให้บริการเชิงรุก เข้าถึงชุมชนต่างๆ โดยไม่ต้องให้ลูกค้าเดินทางมาที่สาขา

6. การให้ความรู้ทางการเงิน - มักมีการอบรมให้ความรู้ทางการเงินควบคู่ไปกับการให้สินเชื่อ เพื่อเสริมสร้างวินัยทางการเงิน

ประเภทของสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ในประเทศไทย

ในประเทศไทย สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์มีหลายรูปแบบและดำเนินการโดยหลายหน่วยงาน ทั้งภาครัฐและเอกชน ได้แก่

1. สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ (ไมโครไฟแนนซ์)

สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ที่ดำเนินการโดยสถาบันการเงินภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย มีลักษณะดังนี้

- วงเงินสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาทต่อราย

- อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมไม่เกิน 28% ต่อปี

- เน้นให้กับผู้ประกอบการรายย่อยเพื่อนำไปใช้ในการประกอบอาชีพ

2. สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ (พิโกไฟแนนซ์)

เป็นสินเชื่อขนาดเล็กที่ดำเนินการโดยผู้ประกอบการในท้องถิ่น ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลัง

- วงเงินสูงสุดไม่เกิน 50,000 บาทต่อรายs

- อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมไม่เกิน 36% ต่อปี

- ให้บริการในระดับจังหวัด เข้าถึงชุมชนในท้องถิ่นได้อย่างทั่วถึง

3. กองทุนหมู่บ้านและชุมชนเมือง

กองทุนที่จัดตั้งขึ้นโดยรัฐบาลเพื่อเป็นแหล่งเงินทุนหมุนเวียนในหมู่บ้านและชุมชนเมือง

- ให้กู้ยืมเพื่อการลงทุน สร้างอาชีพ สร้างงาน และเพิ่มรายได้

- บริหารจัดการโดยคณะกรรมการที่มาจากสมาชิกในชุมชน

- เน้นการมีส่วนร่วมของประชาชนในการบริหารจัดการเงินทุน

4. สถาบันการเงินชุมชน

องค์กรการเงินที่จัดตั้งขึ้นโดยชุมชนเพื่อให้บริการทางการเงินแก่สมาชิกในชุมชน

- ให้บริการทั้งเงินฝากและสินเชื่อ

- ส่งเสริมการออมและวินัยทางการเงินในชุมชน

- บริหารจัดการโดยคนในชุมชนเพื่อประโยชน์ของชุมชน

สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ vs สินเชื่อส่วนบุคคล แบบไหนดี?

หลายคนอาจจะสงสัยว่าระหว่างสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์กับสินเชื่อส่วนบุคคล แบบไหนเหมาะกับตัวเองมากกว่า คำตอบไม่ได้มีสูตรสำเร็จตายตัว เพราะทั้งสองประเภทมีข้อดีและข้อจำกัดแตกต่างกัน สินเชื่อแต่ละแบบถูกพัฒนาขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการของคนละกลุ่ม การเข้าใจความแตกต่างจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้น

วัตถุประสงค์

- สินเชื่อไมโคร : เน้นการให้สินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพ ลงทุนในธุรกิจขนาดเล็ก หรือพัฒนาอาชีพ

- สินเชื่อส่วนบุคคล : ไม่จำกัดวัตถุประสงค์ สามารถนำไปใช้ได้ทั้งการอุปโภคบริโภคหรือการลงทุน

กลุ่มเป้าหมาย

- สินเชื่อไมโคร : ผู้มีรายได้น้อย ผู้ประกอบการรายย่อย หรือผู้ที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินในระบบปกติ

- สินเชื่อส่วนบุคคล : กลุ่มผู้มีรายได้ประจำ มีประวัติทางการเงินที่ดี สามารถพิสูจน์รายได้ได้ชัดเจน

วงเงินสินเชื่อ

- สินเชื่อไมโคร : วงเงินต่ำ ส่วนใหญ่ไม่เกิน 200,000 บาท

- สินเชื่อส่วนบุคคล : วงเงินสูงกว่า อาจสูงถึง 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

อัตราดอกเบี้ย

- สินเชื่อไมโคร : อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง (สูงสุด 33-36% ต่อปีรวมค่าธรรมเนียม) แต่ถูกกว่าเงินกู้นอกระบบ

- สินเชื่อส่วนบุคคล : อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า (สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี)

เงื่อนไขและเอกสาร

- สินเชื่อไมโคร : เงื่อนไขผ่อนปรน เอกสารไม่ซับซ้อน ไม่จำเป็นต้องมีประวัติทางการเงินที่ชัดเจน

- สินเชื่อส่วนบุคคล : ต้องมีเอกสารรับรองรายได้ หลักฐานทางการเงินที่ชัดเจน และประวัติเครดิตบูโรที่ดี

การค้ำประกัน

- สินเชื่อไมโคร : อาจใช้การค้ำประกันกลุ่ม หรือไม่ต้องมีหลักประกัน

- สินเชื่อส่วนบุคคล : ส่วนใหญ่ไม่ต้องมีหลักประกัน แต่พิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้

สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ดีกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่?

คำตอบคือ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความต้องการของแต่ละบุคคล ไม่สามารถระบุได้ว่าสินเชื่อประเภทใดดีกว่ากันโดยตรง แต่มีแนวทางในการพิจารณาดังนี้

1. สินเชื่อไมโคร อาจเหมาะกว่า เมื่อ

- คุณไม่มีรายได้ประจำหรือหลักฐานทางการเงินที่ชัดเจน

- คุณต้องการเงินทุนไม่มากเพื่อการประกอบอาชีพ

- คุณต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้รวดเร็วและง่าย

- คุณอยู่ในพื้นที่ห่างไกล ไม่สะดวกในการเดินทางไปติดต่อสถาบันการเงิน

2. สินเชื่อส่วนบุคคล อาจเหมาะกว่า เมื่อ

- คุณมีรายได้ประจำและหลักฐานทางการเงินที่ชัดเจน

- คุณต้องการวงเงินที่สูงกว่า

- คุณต้องการอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

- คุณต้องการระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวกว่า

ดังนั้น การเลือกสินเชื่อให้เหมาะสมจึงควรเริ่มจากการประเมินสถานะทางการเงินและความต้องการของตัวเองอย่างชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องรายได้ วัตถุประสงค์การใช้เงิน และความสามารถในการชำระคืน เพื่อให้ได้สินเชื่อที่ไม่เพียงแค่อนุมัติง่าย แต่ยังต้องสร้างภาระทางการเงินที่จัดการได้ในระยะยาวอีกด้วย

สรุป

สินเชื่อไมโครหรือไมโครไฟแนนซ์เป็นนวัตกรรมทางการเงินที่ช่วยให้ผู้มีรายได้น้อยหรือผู้ที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินในระบบปกติสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยมีจุดเด่นคือเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและการเข้าถึงที่ง่ายกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป

แม้จะมีข้อจำกัดเรื่องวงเงินที่ค่อนข้างต่ำและอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อรถ แต่สินเชื่อไมโครก็เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนในการประกอบอาชีพแต่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบปกติได้

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899