รายได้น้อย รายจ่ายเยอะ วางแผนชำระหนี้อย่างไร?

หลายคนกำลังเผชิญกับสถานการณ์ เงินไม่พอใช้ เมื่อค่าครองชีพสูงขึ้นแต่รายได้กลับเพิ่มขึ้นไม่ทันกับค่าใช้จ่าย จนต้องพึ่งพาสินเชื่อหรือบัตรเครดิตเพื่อแก้ปัญหาเฉพาะหน้า ส่งผลให้เกิดวงจรหนี้สินที่ยากจะหลุดพ้น บทความนี้เงินให้ใจจะแนะนำวิธีการวางแผนชำระหนี้สำหรับผู้มีรายได้น้อยแต่รายจ่ายเยอะ เพื่อช่วยให้คุณสามารถจัดการภาระหนี้สิน ปรับโครงสร้างหนี้ แก้ไขหนี้นอกระบบได้อย่างมีประสิทธิภาพ และกลับมามีอิสรภาพทางการเงินอีกครั้ง

เปลี่ยนมุมมอง: จาก "ลดรายจ่าย" เป็น "ทำเงินให้มากขึ้น"

การแก้ปัญหาหนี้สิน เงินไม่พอใช้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การลดรายจ่ายเท่านั้น เพราะการลดรายจ่ายมีขีดจำกัด แต่การเพิ่มรายได้นั้นไม่มีเพดาน การเปลี่ยนมุมมองจากการใช้จ่ายน้อยลงมาเป็นการหาเงินให้มากขึ้นจะช่วยเปิดโอกาสทางการเงินและทางออกจากปัญหาหนี้สินที่มีประสิทธิภาพมากกว่า โดยไม่ต้องกระทบคุณภาพชีวิตมากเกินไป

1. การ Up-skill แบบเร่งด่วน

การเรียนรู้ทักษะใหม่ที่ตลาดต้องการไม่ใช่แค่เพื่ออนาคต แต่เป็นวิธีแก้ปัญหาการเงินในปัจจุบัน แทนที่จะรอการเลื่อนตำแหน่งประจำปี ให้ลองเพิ่มทักษะให้มากขึ้น เพื่อนำไปใช้หารายได้เพิ่มขึ้น เช่น

- เรียนทักษะออนไลน์ฟรีที่ตลาดต้องการ (เช่น Digital Marketing, Data Analytics, AI เป็นต้น)

- ขอรับงานพิเศษในบริษัทที่ทำงานอยู่ โดยเสนอค่าแรงที่ต่ำกว่าการจ้างคนนอก

- ฝึกทักษะที่สร้างรายได้ทันที เช่น การตัดต่อวิดีโอ ทำกราฟิก หรือเขียนคอนเทนต์

2. การทำงาน Side Hustle แบบมีกลยุทธ์

ลองมองหางานเสริมที่สร้างรายได้เร็ว ใช้เวลาน้อย และใช้ทรัพยากรที่มีอยู่แล้ว นอกจากช่วยเพิ่มรายได้ ยังอาจเติบโตเป็นโอกาสทางอาชีพใหม่ในอนาคต

- รับงานตามความต้องการตลาด : วิเคราะห์ว่าคนในชุมชนหรือออนไลน์ต้องการอะไร ที่คุณทำได้ง่ายและเร็ว

- ใช้ทรัพยากรที่มีอยู่สร้างรายได้ : เช่นการรับส่งของ หรือการให้เช่าห้องเป็นรายวัน

- รับงานที่จ่ายเร็ว : เน้นงานที่จ่ายทันทีหรือรายวัน เช่น รับจองร้านอาหาร จัดของ ส่งของ

3. การขอเพิ่มค่าตอบแทนอย่างมีกลยุทธ์

การเจรจาอย่างมืออาชีพเพื่อเพิ่มรายได้ไม่จำกัดแค่การขึ้นเงินเดือน แต่รวมถึงสวัสดิการ โบนัส ค่าคอมมิชชั่น หรือเงื่อนไขการทำงานที่ยืดหยุ่นซึ่งช่วยปรับปรุงสถานะการเงินโดยรวม

- ทำการบ้านเรื่องค่าตอบแทนในตลาด และนำเสนอผลงานเชิงประจักษ์กับหัวหน้า

- เสนอทางเลือกนอกเหนือจากการขึ้นเงินเดือน เช่น ค่าคอมมิชชั่น สวัสดิการเพิ่มเติม หรือโบนัสตามผลงาน

- เจรจาการทำงานแบบยืดหยุ่นเพื่อให้มีเวลาทำงานเสริม

กลยุทธ์ชำระหนี้สำหรับคนรายได้น้อย

อย่างไรก็ตาม แม้การเพิ่มรายได้จะเป็นสิ่งสำคัญ แต่การมีรายได้น้อยไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่สามารถจัดการกับภาระหนี้สินได้ มีหลากหลายวิธีที่ช่วยให้คนรายได้น้อยสามารถจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่ต้องรอให้มีรายได้สูงขึ้นก่อน กลยุทธ์เหล่านี้จะช่วยให้คุณควบคุมสถานการณ์ทางการเงิน ลดแรงกดดัน และค่อยๆ ปลดหนี้ทีละก้อนได้อย่างมีระบบ แม้จะมีรายได้จำกัด

1. การเจรจากับเจ้าหนี้อย่างมืออาชีพ

หลายคนไม่รู้ว่าเจ้าหนี้มักยินดีเจรจามากกว่าที่คิด

- เตรียมข้อมูลรายรับ-รายจ่ายให้ชัดเจน และเสนอแผนการชำระที่ทำได้จริง

- ขอลดดอกเบี้ยหรือยกเว้นค่าปรับ โดยแลกกับการผูกมัดว่าจะชำระตรงเวลา

- ขอเลื่อนการชำระในบางเดือนที่มีรายจ่ายจำเป็นสูง แต่ขอชำระมากขึ้นในเดือนที่มีรายได้พิเศษ

2. การใช้วิธีปรับโครงสร้างหนี้

- ใช้วิธีการติดต่อเจ้าหนี้ทีละรายเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้

- ขอปรับเปลี่ยนวันครบกำหนดชำระให้สอดคล้องกับวันที่ได้รับเงินเดือน

- ทำตารางปลดหนี้แบบมีดัชนีชี้วัดความสำเร็จเป็นระยะ เพื่อสร้างแรงจูงใจ

3. การใช้ระบบการยืมและการปลดหนี้ทางเลือก

- แก้ไขหนี้นอกระบบด้วยการหาแหล่งเงินดอกเบี้ยต่ำจากสหกรณ์ออมทรัพย์ กองทุนหมู่บ้าน หรือโครงการของรัฐที่ช่วยจัดการหนี้

- หากไม่สามารถหลีกเลี่ยงการกู้เงิน ให้คิดในแง่ "การลงทุนเพื่อลดหนี้" เช่น กู้มาเพื่อยกระดับทักษะที่จะสร้างรายได้เพิ่ม

สรุป

การมีรายได้น้อยแต่รายจ่ายเยอะเป็นปัญหาที่หลายคนไทยกำลังเผชิญ แต่ไม่ใช่ทางตัน การเปลี่ยนมุมมองจากการเน้นประหยัดอย่างเดียวมาเป็นการหารายได้เพิ่มแบบคนไทย รู้จักใช้ระบบการเงินและสวัสดิการที่มีอยู่ และจัดการหนี้อย่างชาญฉลาด จะช่วยให้คุณฝ่าฟันวิกฤต เงินไม่พอใช้ ไปจนถึงการแก้ไขหนี้นอกระบบไปได้

จำไว้ว่า ความพยายามทุกอย่างมีผล แม้จะเริ่มทีละเล็กทีละน้อย แต่เมื่อทำอย่างต่อเนื่องและมีวินัย จะนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินในที่สุด

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899