ติดหนี้บัตรเครดิตอยู่ ขอสินเชื่อรถยนต์เพิ่มได้ไหม?

หลายคนที่มีภาระหนี้เสียบัตรเครดิตอยู่แล้ว มักกังวลว่าจะสามารถขอสินเชื่อรถยนต์เพิ่มเติมได้หรือไม่ บทความนี้ เงินให้ใจจะไขข้อสงสัยและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการขอสินเชื่อรถยนต์ในขณะที่มีภาระหนี้บัตรเครดิต รวมถึงแนวทางการปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสม

สถานการณ์หนี้บัตรเครดิตกับโอกาสในการขอสินเชื่อรถยนต์

ในปัจจุบัน คนไทยจำนวนไม่น้อยที่มักจะมีบัตรเครดิตอย่างน้อย 1 ใบ เนื่องจากเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยอำนวยความสะดวกในการใช้ชีวิตประจำวัน แต่หากขาดวินัยทางการเงิน บัตรเครดิตอาจกลายเป็นภาระหนี้ก้อนใหญ่ที่ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการขอสินเชื่อประเภทอื่นได้

มีหนี้บัตรเครดิตแล้วขอสินเชื่อรถยนต์ได้หรือไม่?

คำตอบคือ ได้ แต่มีเงื่อนไข สถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์จะพิจารณาปัจจัยหลักดังนี้

1. ภาระหนี้ต่อรายได้ : สถาบันการเงินจะดูว่าภาระหนี้ทั้งหมดของคุณ รวมทั้งหนี้บัตรเครดิต ไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน

2. ประวัติการชำระเงิน : หากมีประวัติการชำระเงินที่ดี ตรงเวลา ไม่มีประวัติผิดนัดชำระ โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์จะสูงขึ้น

3. ความสามารถในการชำระหนี้ : สถาบันการเงินจะประเมินว่าคุณมีความสามารถเพียงพอที่จะรับภาระการผ่อนชำระสินเชื่อรถยนต์เพิ่มเติมหรือไม่

สาเหตุที่ทำให้การขอสินเชื่อรถยนต์ถูกปฏิเสธแม้ไม่ได้เป็นหนี้บัตรเครดิตแล้ว

หลายคนอาจเคยประสบปัญหาการถูกปฏิเสธสินเชื่อรถยนต์ทั้งที่ไม่ได้มีหนี้บัตรเครดิตแล้ว สาเหตุสำคัญมักมาจาก

1. ประวัติเครดิตบูโร : แม้จะชำระหนี้เสร็จสิ้นแล้ว แต่หากเคยมีประวัติการผิดนัดชำระเกิน 90 วัน ข้อมูลนี้จะยังคงอยู่ในฐานข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร)

2. ระยะเวลาหลังปิดบัญชี : หลังจากปิดบัญชีที่มีประวัติการชำระล่าช้า คุณจำเป็นต้องรออย่างน้อย 6 เดือนก่อนที่จะมีโอกาสผ่านการอนุมัติสินเชื่อได้ดีขึ้น

3. ภาระหนี้อื่นๆ : แม้ไม่มีหนี้บัตรเครดิตแล้ว แต่หากยังมีภาระหนี้ประเภทอื่นในสัดส่วนที่สูงเมื่อเทียบกับรายได้ ก็อาจทำให้การขอสินเชื่อรถยนต์ไม่ผ่านการพิจารณา

วิธีเพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์เมื่อมียอดหนี้บัตรเครดิตสูง

หากคุณมียอดหนี้บัตรเครดิตสูงแต่ต้องการขอสินเชื่อโดยใช้รถที่คุณมีอยู่แล้วเป็นหลักประกัน มีวิธีที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ ดังนี้

1. เพิ่มมูลค่าหลักประกัน : ตรวจสอบว่ารถของคุณมีมูลค่าประเมินที่สูงพอเมื่อเทียบกับวงเงินที่ต้องการกู้ การมีรถที่มีสภาพดี อายุการใช้งานไม่มาก จะช่วยให้ได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น

2. หาผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกัน : การมีผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกันที่มีประวัติทางการเงินดี อาชีพมั่นคง และรายได้สูง จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับการขอสินเชื่อ

3. ลดภาระหนี้เดิม : พยายามชำระหนี้บัตรเครดิตให้ลดลงก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อรถยนต์

4. เตรียมเอกสารรายได้ให้ครบถ้วน : แสดงหลักฐานรายได้ที่มั่นคงและเพียงพอต่อการชำระหนี้ทั้งหมด รวมถึงหนี้ใหม่ที่กำลังจะเกิดขึ้น

ข้อควรระวัง : หากคุณเคยเข้าร่วมโครงการปรับโครงสร้างหนี้ สำหรับลูกหนี้สินเชื่อรายย่อย คุณอาจไม่สามารถก่อหนี้ใหม่ได้เป็นระยะเวลา 12 เดือนแรกที่เข้าร่วมมาตรการ จึงควรตรวจสอบเงื่อนไขให้ชัดเจนก่อนยื่นขอสินเชื่อ

เกณฑ์พิจารณาที่สถาบันการเงินใช้ในการอนุมัติสินเชื่อ

สถาบันการเงินมักใช้เกณฑ์หลักๆ 3 ประการในการพิจารณาการให้สินเชื่อรถยนต์

1. ความสามารถในการชำระหนี้ : สัดส่วนภาระหนี้สินต่อรายได้ไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้รวม

2. คุณสมบัติของผู้กู้ : ประวัติการทำงาน ความมั่นคงของอาชีพ อายุงาน และรายได้ประจำ

3. หลักประกัน : ในกรณีของสินเชื่อรถยนต์ ตัวรถจะถูกใช้เป็นหลักประกัน ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงให้กับผู้ให้สินเชื่อ

เคล็ดลับการขอสินเชื่อรถยนต์ให้ผ่านแม้มีหนี้บัตรเครดิต

1. ตรวจสอบและปรับปรุงเครดิตบูโร

ก่อนยื่นขอสินเชื่อรถยนต์ ควรตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของตนเองเพื่อรับทราบสถานะปัจจุบัน หากพบข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง ควรรีบดำเนินการแก้ไข และหากมีหนี้ค้างชำระ ควรเร่งชำระให้เรียบร้อย

2. รักษาวินัยทางการเงิน

การชำระหนี้บัตรเครดิตและหนี้อื่นๆ ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอจะช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

3. ลดจำนวนหนี้ก้อนเล็ก

การมีหนี้หลายก้อนอาจทำให้สถาบันการเงินมองว่าคุณมีความเสี่ยงในการบริหารจัดการการเงิน ควรพยายามชำระหนี้ก้อนเล็กให้หมดก่อนยื่นขอสินเชื่อรถยนต์

4. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้อง

การยื่นเอกสารที่ครบถ้วน ถูกต้อง และเป็นปัจจุบันจะช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น เอกสารสำคัญ ได้แก่

- เอกสารแสดงตัวตน

- หลักฐานรายได้ (สลิปเงินเดือน, เอกสารการเงิน)

- เอกสารแสดงความมั่นคงทางการเงิน (สมุดบัญชีธนาคาร)

- เอกสารของรถยนต์ (ในกรณีที่ซื้อรถมือสอง)

5. พิจารณาการปรับโครงสร้างหนี้

หากมีภาระหนี้หลายก้อนรวมถึงหนี้เสียบัตรเครดิต การทำการปรับโครงสร้างหนี้อาจเป็นทางเลือกที่ดี เพื่อจัดระเบียบภาระหนี้และอาจได้รับเงื่อนไขการชำระที่ดีขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อรถยนต์ในอนาคต

สรุป

แม้จะมีหนี้บัตรเครดิตอยู่ คุณยังสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้ หากมีการบริหารจัดการทางการเงินที่ดี สิ่งสำคัญคือการรักษาวินัยในการชำระหนี้ให้ตรงเวลา และมีสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ที่เหมาะสม

หากคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงิน การพิจารณาทำการปรับโครงสร้างหนี้อาจเป็นทางออกที่ช่วยให้คุณสามารถจัดการภาระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ในอนาคต

การมีความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อและการเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อจะช่วยให้คุณเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์แม้จะมีภาระหนี้บัตรเครดิตอยู่นั่นเอง

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899